Una familia en Texas planeaba jubilarse con tranquilidad. Habían ahorrado durante décadas en su 401(k), pero al momento de retirar los fondos, no contaban con estrategias fiscales para su retiro.
Resultado: casi el 30% de sus ahorros se fue en impuestos. Casos como este son más comunes de lo que parecen.
Por lo tanto, si no consideras la carga fiscal en tu planificación, podrías perder una gran parte de tu patrimonio justo cuando más lo necesitas.
En este blog te explicaremos todo lo relacionado con estrategias fiscales para su retiro.
¿Por qué contar con estrategias fiscales para el retiro?
Las estrategias fiscales para tu retiro son herramientas clave para proteger tu dinero.
Al jubilarte, muchos ingresos provienen de fuentes sujetas a impuestos: planes 401(k), IRA tradicionales, pensiones o inversiones.
Sin una estrategia, podrías pagar más impuestos de lo necesario. Optimizar tu carga fiscal no solo preserva tus ahorros, también te permite disfrutar con tranquilidad la etapa que tanto esperaste.
En resumen, una buena estrategia fiscal no solo se trata de ahorrar, sino de conservar lo que ya lograste. Cuanto antes planifiques, mayores serán los beneficios.
Estrategias fiscales para tu retiro: ¿cuáles son las más efectivas?
Existen varias estrategias fiscales para tu retiro que pueden adaptarse a diferentes perfiles. Aquí te compartimos algunas de las más utilizadas:
- Conversión de IRA tradicional a Roth IRA: permite pagar impuestos hoy para disfrutar retiros libres de impuestos mañana.
- Distribución escalonada de ingresos: dividir tus ingresos en varias fuentes o años para evitar saltos a tramos impositivos más altos.
- Aprovechar cuentas exentas de impuestos: como los Roth IRA o seguros de vida indexados, que pueden usarse como vehículos de retiro sin impacto fiscal.
- Retiros estratégicos de planes 401(k): saber cuándo y cuánto retirar puede reducir tu base gravable total.
- Donaciones caritativas directas: si tienes más de 70 años, puedes hacer donaciones desde tu IRA directamente a una organización sin ánimo de lucro y evitar pagar impuestos por ese monto.
Cada una de estas opciones debe analizarse cuidadosamente con base en tu situación personal, ingresos actuales y planes a futuro.
¿Necesitas orientación para escoger un plan de retiro? En Finer Group somos expertos,te guiamos para que tomes la mejor decisión.
Cómo puede ayudarte una estrategia fiscal para tu retiro: ejemplo
Te presentamos a Laura, una profesional de 55 años con un 401(k) robusto. Gracias a una revisión con asesores de Finer Group, Laura decidió comenzar conversiones graduales de su IRA tradicional a un Roth IRA mientras aún tenía ingresos bajos.
En 10 años, había acumulado una suma libre de impuestos que ahora usa sin preocuparse por deducciones fiscales.
Resultado: mayor libertad financiera y más dinero disponible para viajes, salud y su familia.
Toma acción ahora: Finer Group está aquí para ayudarte
Las estrategias fiscales para tu retiro son la clave para maximizar tus ingresos y minimizar tus impuestos cuando más importa.
Por lo tanto, no esperes a que el retiro esté cerca. Cuanto antes actúes, más podrás optimizar tu futuro.
Además, contamos con años de experiencia en planificación financiera, y hemos ayudado a decenas de familias a construir una jubilación más segura.
En Finer Group, te ayudamos a diseñar estrategias fiscales efectivas y personalizadas según tu situación financiera, tus objetivos y tus expectativas.
Así mismo, trabajamos con principios de transparencia, ética y compromiso. Nuestro objetivo no es solo que ahorres, sino que retires con dignidad y tranquilidad.